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     深圳市前海碩澤商業保理有限公司

        業務圖解分析

     

                                                                            業務分析示意圖
     
        保理(Factoring)又稱托收保付,出口商將其現在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構),由保理商向其提供資金融資、進口商資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。
            業務簡介:保理業務是指我司作為保理商與賣方之間簽署保理協議,根據該協議,賣方將其現在或將來的基于其與買方訂立的國內貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給我司,并由我司為其提供綜合性金融服務。這些服務應至少包括下列項目中的一種:貿易融資、銷售分戶賬管理、賬款收取和壞賬擔保。

       案例: 

            B公司是一家生產各種零部件的廠商,主要為我國生產廠家供貨,由于行業特性以及買家的強勢地位,買家向B公司提出的付款周期為3-6個月,付款周期較長,公司必須補充流動資金,隨著銷售收入的增加,營運資金在生產各環節中占比隨之增加,造成B公司流動資金緊張,為保證B公司的正常生產經營周轉,滿足市場需求,該公司希望可以融資來專門用于滿足買家的采購需求。但由于B公司成立時間較短,受自身的積累和融資擔保影響,融資較為困難。

            基于客戶這種情況和需求,集團子公司--深圳市前海碩澤商業保理有限公司,向客戶提出了國內保理解決方案。具體操作為,B公司發貨后,向碩澤商業保理公司提交產生的所有應收賬款文件,并轉讓給碩澤商業保理公司,碩澤保理確認賬款后,向B公司提供融資。之后,碩澤保理負責應收賬款的管理和催收。同時,若買家資質良好,碩澤保理還對這部分買家的應收賬款提供信用風險擔保服務,如果到期買方無力付款,碩澤保理將做擔保付款。

     

    業務案例圖

           碩澤保理給B公司帶來如下好處:

    1、有效緩解了B公司的營運資金壓力,加快資金周轉,縮短資金回收期,增強競爭力;

    2、買方的信用風險轉由國投保理承擔,收款有保障;

    3、B公司將未到期的應收賬款立即轉換為銷售收入,優化了財務表結構;

    4、資信調查、賬務管理和賬款追收等由碩澤保理負責,節約B公司的管理成本 。

    5、成本較低,手續簡便,B公司可隨時根據買方需要和運輸情況發貨,把握商機。


     
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